Confira artigo de David Soto, especialista em Seguros da Softtek, multinacional especializada em serviços de TI
A tecnologia está desempenhando um papel fundamental no crescimento do setor de seguros, habilitando análises avançadas de dados, simplificando os processos de assinatura e melhorando a experiência do cliente através de plataformas digitais e Inteligência Artificial (IA).
Segundo dados da Forrester, a previsão é de um aumento de 8% no gasto com tecnologia dentro da indústria seguradora em 2025.
Outras análises também apontam que o setor de seguros de propriedade e acidentes (P&C) deverá ter um crescimento sólido em seus lucros, impulsionado por práticas de subscrição melhoradas e aumento nos rendimentos dos investimentos.
Já o mercado de seguros de vida deve chegar a $3.5 trilhões em prêmios, impulsionado por taxas de juros mais altas e inovações digitais na gestão de apólices.
Por sua vez, o segmento de seguros de saúde prevê uma expansão contínua devido à crescente demanda por serviços médicos, um maior número de inscrições em seguros privados e avanços na telemedicina e análise preditiva.
Diante desse cenário promissor, 2025 promete ser um ano transformador para a indústria seguradora, com cinco tendências-chave que estão moldando sua evolução.
São elas:
1- Transformação impulsionada por IA: assinatura, detecção de fraude e personalização
Embora muitas seguradoras ainda estejam na fase de teste de conceito, um número significativo de empresas já estão se preparando para expandir essas iniciativas, com planos para integrar a IA Generativa (GenAI) em suas organizações.
Portanto, a IA continua revolucionando o setor de seguros, permitindo uma assinatura mais precisa por meio da análise de dados históricos e em tempo real. Isso permite que as seguradoras ofereçam apólices mais competitivas e personalizadas. As capacidades de detecção de fraude também foram significativamente melhoradas, reduzindo perdas e aumentando a eficiência operacional.
Além disso, a IA facilita experiências personalizadas ao analisar comportamentos e preferências, agilizando o gerenciamento de reclamações e as recomendações de coberturas.
A IA Generativa (GenAI) deve redefinir os papéis em engenharia de software e operações, com o Gartner prevendo que 80% das equipes de engenharia precisarão atualizar suas habilidades até 2027.
2- Melhoria da experiência do cliente com soluções digitais e integradas
Chatbots e assistentes virtuais impulsionados por IA estão transformando as interações com os clientes, oferecendo suporte instantâneo e personalizado. O seguro embutido, projetado para crescer 30% até 2025 de acordo com Forrester, está emergindo como uma estratégia chave de distribuição. Ao integrar seguros de forma fluida em plataformas de comércio eletrônico ou serviços, as seguradoras podem alcançar novos clientes e aprimorar sua experiência com processos potencializados pela IA. O sucesso neste campo depende de uma estreita colaboração entre seguradoras e sócios não seguradores.
3- Automação e consolidação tecnológica
A automação e consolidação tecnológica estão simplificando tarefas administrativas como cotações, gestão de reclamações e gestão de apólices, melhorando a eficiência operacional e reduzindo custos. Ao mesmo tempo, as seguradoras estão consolidando seus ecossistemas tecnológicos em plataformas integradas que atendem a múltiplas necessidades. Essa mudança reduz os desafios de gerenciamento do fornecedor, simplifica as operações de TI e melhora as capacidades de análise de dados, permitindo melhores resultados em subscrição, reclamações e atendimento ao cliente.
4- Inovações em sistemas e infraestrutura nuclear
As seguradoras estão modernizando seus sistemas centrais para se adaptarem aos rápidos avanços tecnológicos. Ao aproveitar ecossistemas de APIs, plataformas de baixo código e arquiteturas modulares, as empresas conseguem uma integração suave entre sistemas internos e externos. Essas mudanças aceleram os ciclos de desenvolvimento, simplificam o gerenciamento de TI e melhoram a adaptabilidade às necessidades do mercado em constante mudança. Gerenciar com sucesso essa transformação entre vários usuários, incluindo funcionários e clientes, é essencial para liberar todo o seu potencial.
5- Evolução da força de trabalho: atualização de habilidades para o futuro
A indústria de seguros enfrenta dois desafios: uma força de trabalho em transição e uma rápida transformação digital. Para abordar isso, as seguradoras devem redefinir sua proposta de valor, enfatizando a inovação, a diversidade e a flexibilidade, enquanto aproveitam a Inteligência Artificial (IA) para a transferência de conhecimento.
Os sistemas potencializados por IA podem preservar o conhecimento institucional, atuando como mentores virtuais para novos empregados e promovendo a colaboração intergeracional através de mentorias inversas.
Futuro do setor
Fato é que o futuro do setor de seguros está intrinsecamente ligado à sua capacidade de aproveitar a tecnologia de forma eficaz. As seguradoras estão usando análise avançada e IA para melhorar a experiência do cliente, o gerenciamento de reivindicações e a eficiência operacional.
Em vez de programas de transformação longos e complexos, elas estão se concentrando em desenvolvimentos iterativos como APIs, microsserviços e camadas de abstração para sistemas herdados.
Sendo assim, para as seguradoras que buscam se destacar no mercado em 2025, a dica de ouro para suas equipes de tecnologia é investir em arquiteturas modulares, adotar metodologias ágeis para uma implantação mais rápida e priorizar o treinamento dos funcionários com ferramentas e plataformas modernas.
