Confira mais detalhes em entrevista especial com CEO da companhia, Felippe Astrachan
A AVLA é uma empresa de origem chilena e está entre as dez maiores companhias em termos de produção no segmento de Seguro Garantia em toda a América Latina. A companhia conta com operações em quatro países latino-americanos e também deve iniciar sua atuação nos Estados Unidos.
Com foco principal em operar com Seguro Garantia e Seguro de Crédito, a AVLA está em um processo de crescimento bastante acelerado.
Felippe Astrachan, CEO da AVLA, demonstra que o Seguro Garantia conta com dois grandes grupos de produtos. “O primeiro, que hoje em dia no Brasil conta com maior participação, se refere às garantias judiciais – onde a apólice de seguro pode ser utilizada para substituir ou evitar a necessidade de depósitos na Justiça em processos trabalhistas, cíveis ou fiscais -, sendo uma ferramenta que promove o fluxo de caixa nas empresas”. “Além disso, existem as garantias de execução de contrato, de uma forma geral. Ou seja, execução de contratos públicos, término de obra, construção de empreendimentos imobiliários e todo esse mundo”, completa o executivo ao demonstrar que todo tipo de licitação pública exige a contratação de um seguro deste tipo. “Outra aplicação é para que as construtoras terminem a construção de prédios e diversas outras utilizações”, acrescenta.
O CEO da AVLA lembra que este mercado tem registrado forte crescimento, por ter fechado 2022 com mais de R$ 3,6 bilhões em prêmios emitidos. “Essa é a operação mais relevante para a AVLA. 60% do nosso resultado vem desse mundo em todos os países que operamos”, sinaliza.
Já o Seguro de Crédito, segundo o executivo, trata-se do seguro de contas a receber. “Qualquer venda feita para seu cliente pessoa jurídica, se aprovada pela seguradora, a gente garante que ela será paga. No ambiente atual, de casos como a Lojas Americanas e diante do atual panorama da economia é um seguro que entendemos que terá uma relevância muito grande ao longo dos próximos meses”, afirma Felippe ao demonstrar que a AVLA tem o intuito de oferecer acesso a esse tipo de solução para empresas de tamanhos diversos, sejam elas pequenas ou grandes.
“O Seguro de Crédito é um produto muito pouco conhecido e utilizado no Brasil”, sinaliza ao comentar a baixa penetração dos seguros no mercado brasileiro. “No caso das Americanas fica evidenciada a importância de assegurar também o ‘contas a receber’ de uma empresa. Isso dá luz à importância de contratar uma proteção como essa”, exemplifica.
Felippe Astrachan comenta que existem oportunidades para os corretores de seguros. “No Seguro Garantia já temos uma plataforma com emissão totalmente online, onde os corretores conseguem entrar na plataforma e emitir a apólice em 5 minutos. Contamos com uma rede de bastante corretores e uma equipe comercial preparada para apoiar esses parceiros e o mesmo vale para o Seguro de Crédito. Se você é um corretor que tem clientes empresariais existe muita coisa para ser trabalhada. São prêmios relevantes e que podem aprimorar a geração de resultados para os profissionais da corretagem. Esse é um produto que ainda é pouco conhecido e explorado e poucos profissionais contam com expertise para ofertá-lo, mas isso representa uma oportunidade porque temos muita vontade e interesse em trabalhar também com os pequenos corretores”, conta o executivo ao evidenciar que a companhia conta com treinamentos e suporte para a atuação neste segmento.
“A participação em outros mercados é um ativo muito grande, pois queremos trazer o que há de melhor para nossa operação brasileira”, menciona Astrachan.
O CEO da AVLA também comenta que o Machine Learning e a Inteligência Artificial são ferramentas úteis para entregar uma melhor experiência para os corretores e clientes. “A forma como a gente usa a Inteligência Artificial e o Machine Learning é para apoiar um processo de emissão de apólices mais eficiente e rápido. Hoje em dia, mais de 90% das aprovações, subscrições de riscos e decisões são automáticas e isso vale para todas as nossas linhas de produtos. Nosso processo decisório leva muito a tecnologia em consideração e conta com muita tecnologia embarcada para conseguir ser muito rápido e ter uma performance de sinistralidade e subscrição superior à média usando essas ferramentas, que visam ajudar a prover um produto melhor para nossos clientes”, conclui.
Seguro Fast Claim
Recentemente, outro destaque da AVLA foi a importação do Seguro Fast Claim, uma nova modalidade de Seguro Performance e Adiantamento de Pagamento com condições e coberturas completamente revisadas para trazer maior liquidez, transparência e objetividade na regulação de sinistros de Seguro Garantia, uma modalidade que sofreu recentemente pelo processo moroso e burocrático de pagamento de sinistros.
Alguns diferenciais do produto se referem aos seguintes aspectos:
- Documentação para pagamento de sinistro clara e objetiva;
- Limitação a uma única vez de pedido adicional de documentação;
- Fórmula matemática prevista na apólice para cálculo do prejuízo ao segurado;
- Clausulado simples e objetivo, saindo de 25 para apenas 7 páginas;
- Welcome pack com instruções claras e completas para a utilização da apólice, diferente do atual cenário em que segurado e seguradora estabelecem contato sobre a apólice somente no momento do sinistro.
“O nosso desafio principal é reconquistar a confiança dos segurados privados que, historicamente, conhecem a apólice apenas no momento do sinistro, ou seja, quando o problema já existe. Queremos aproximá-los da Seguradora, oferecer uma maior compreensão sobre a garantia que estão recebendo, trabalhando com clareza e objetividade na relação destes com a Seguradora, especialmente no momento do sinistro, e com isso, agregar valor às nossas coberturas”, destaca Aline Luz, gerente de sinistros da AVLA Brasil.
“Nosso objetivo é substituir as fianças bancárias e retenções de pagamento que são usualmente utilizadas como garantias em contratos privados com um produto que passe credibilidade aos segurados, diferente do Seguro Performance / Adiantamento de Pagamento em seu atual desenho”, finaliza a especialista.
