Gestores devem se preparar para acontecimentos inesperados na administração empresarial
O caso das inconsistências fiscais nas Lojas Americanas chama a atenção pela série de desdobramentos. Isso inclui gestores, investidores e, especialmente, os consumidores. O rombo estimado em até R$ 40 bilhões impacta no mercado financeiro, em instituições bancárias e em toda a cadeia de negócios da empresa.
Neste sentido, cresce o interesse e a procura por seguros voltados para gestores. Também aumenta a busca para compreender como este tipo de apólice funciona na prática. A grande preocupação das pessoas é com o risco deste tipo de situação impedir a continuidade das atividades da empresa.
O Seguro para Administradores de Empresas surge para oferecer proteção aos administradores de empresas e seus diretores por quaisquer responsabilidades possam surgir de suas atividades administrativas. O seguro é projetado para cobrir custos legais, custos relacionados a investigações, indenizações e outros custos envolvidos em casos de ações judiciais ou processos.
Este tipo de apólice também pode ser chamada de D&O e E&O e ser personalizada para atender às necessidades específicas de cada empresa e diretor. Dependendo da natureza da empresa e do perfil do diretor, os seguradores podem oferecer uma variedade de opções de seguro, desde coberturas básicas até coberturas mais extensas.
Um Seguro D&O (Directors & Officers) protege os executivos, o conselho de administração ou os diretores de uma empresa contra demandas judiciais ou ações relacionadas às decisões de gestão (incluindo as movidas por acionistas). Já o Seguro E&O (Erros e Omissões) oferece cobertura financeira para um negócio ou indivíduo contra reivindicações de terceiros por erros, omissões ou negligência em suas obrigações profissionais. Geralmente, é usado por profissionais que oferecem serviços como advogados, contadores, consultores e empresas que prestam serviços de tecnologia da informação.
Seguros para gestores empresariais
Responsabilidade Civil Profissional: Este seguro cobre as ações judiciais e os danos financeiros que os administradores da empresa possam sofrer como resultado de negligência, imprudência, infração de protocolos ou erro de julgamento.
Proteção de Direitos de Propriedade Intelectual: Este tipo de seguro protege os gestores contra o uso indevido ou a violação de direitos de propriedade intelectual, tais como marcas comerciais, patentes e direitos autorais.
Responsabilidade Pública: Este seguro cobre os custos legais e os danos financeiros resultantes de ações judiciais por acusações de difamação, invasão de privacidade, calúnia ou qualquer outra acusação relacionada às ações dos administradores da empresa.
Seguro de Proteção de Dados: Este seguro protege os administradores da empresa de responsabilidades legais e financeiras resultantes de violação de dados, roubo de dados, vazamento de informações confidenciais ou qualquer outra violação dos dados da empresa.
Esses seguros normalmente incluem uma cláusula de responsabilidade voltada para diretores, que cobre possíveis responsabilidades por negligência, fraude, violação de contrato, violação de leis trabalhistas, infrações ambientais e outras violações da lei. Além disso, o seguro pode incluir cobertura para custos legais relacionados a demandas trabalhistas, reclamações de acionistas, entidades de classe, etc.
Coberturas adicionais
Dessa forma, os diretores de empresas estão protegidos contra responsabilidades resultantes de erros ou omissões cometidas no desempenho de suas obrigações profissionais. Também pode haver cobertura para indenização por danos morais, cobertura por perda de salário, seguro de compensação de executivos, entre outros.
O preço do seguro para dirigentes de organizações varia de acordo com as coberturas e os serviços escolhidos na hora da contratação. A natureza da empresa e o perfil desses executivos também influencia no custo. Os seguradores também podem oferecer descontos para empresas que compram seguros múltiplos ou planos abrangentes.
Ter esse tipo de cobertura pode ajudar a garantir que os administradores desempenhem suas funções de maneira responsável e segura, sem preocupações financeiras.
Seguradoras com seguros para administradores de empresas
A Porto, por exemplo, oferece soluções completas para eventuais falhas profissionais. Este tipo de apólice oferece cobertura para diversos tipos de profissão – como advogados, engenheiros, médicos, veterinários e muitas outras.
A Tokio Marine também possui produtos voltados para empresas e até mesmo profissionais liberais. A companhia possui opções com contratação fácil e rápida aceitação, além de coberturas flexíveis para atender empresas de todos os tamanhos e segmentos.
A AXA no Brasil é outra companhia que conta com proteção para o patrimônio pessoal de executivos. Os produtos da companhia são indicados para comércios, indústrias, prestadores de serviços e hotéis. Além disso, também são contemplados estabelecimentos de ensino (escolas), condomínios comerciais ou residenciais, além de empresas de capital aberto e fechado.
Gestores de empresas multinacionais, por exemplo, podem contratar este tipo de cobertura em nível global. Na AIG, por exemplo, a garantia também tem opções como gerenciamento de crises da sociedade, contrato fraudulento e danos morais. Também podem ser incluídos demissão e dispensa injusta, difamação ou discriminação, constrangimentos de qualquer espécie e outras situações.
Voltado às empresas dos ramos comerciais, industriais e de serviços, o produto da Zurich pode contar com coberturas específicas para equipamentos portáteis, fora do local de risco. É o caso dos notebooks ou smartphones, por exemplo. Outra possibilidade é a cobertura opcional para bens ao ar livre, além do diferencial oferecido pela consultoria ambiental e a projetos sustentáveis. A empresa não precisa mais se preocupar com o descarte de móveis eletrodomésticos que não estão mais em uso ou com entulhos e restos de obras, por exemplo.
Outras seguradoras que oferecem este tipo de produto são:
- Allianz,
- AKAD Seguros,
- Bradesco Seguros,
- Chubb,
- Excelsior,
- Fairfax (FF Seguros),
- HDI Seguros,
- Kovr Seguradora,
- MAPFRE,
- Mitsui Sumitomo,
- Sancor Seguros,
- Sompo Seguros,
- SulAmérica,
- Seguros SURA,
- Swiss Re e;
- Liberty Seguros.
Conformidade com as regras tributárias
Ter um seguro para se resguardar contra infrações tributárias é recomendável porque garante a proteção financeira da empresa. Uma empresa pode ser responsabilizada e enfrentar altos custos para lidar com multas, juros e outras possíveis penalidades. A cobertura fornece a proteção para ajudar a cobrir esses custos, além de oferecer assessoria para ajudar a empresa a navegar no processo de contestação.
A contratação do seguro pode ajudar a empresa a evitar infrações tributárias, oferecendo aconselhamento e treinamento para que os funcionários possam tomar decisões mais informadas e assertivas. Isso serve para qualquer tipo de negócio, seja uma startup, micro e pequena empresa ou grande corporação.
Conclusão
É importante ressaltar que algumas seguradoras também oferecem o serviço de assistência 24h – que contempla o atendimento a diversos tipos de emergências.
Outro fator positivo para os gestores que contratam este tipo de apólice é que ela oferece segurança jurídica para todos os envolvidos na operação. Isso resguarda a sustentabilidade patrimonial das organizações.
