Elevação da taxa básica de juros pode beneficiar investidores que aplicam no Tesouro Selic e IPCA+, CDBs, LCIs e LCAs
Recentemente, o Comitê de Política Monetária (Copom) elevou novamente a taxa básica de juros para 14,25% ao ano, e as previsões indicam que ela pode chegar até 15% em meados de 2025. Segundo especialistas, esse contexto se torna especialmente favorável para quem busca segurança e bons retornos nos investimentos de renda fixa.
O CEO da German Financial, Philippe Enke Mathieu, explica que o cenário atual é ideal para quem já possui ou pretende ampliar posições em renda fixa. “Com juros elevados, títulos atrelados à inflação ou ao CDI passam a oferecer retornos reais significativos, protegendo o patrimônio contra a inflação e gerando rendimentos mais robustos”, afirma.
Nesse cenário, modalidades que costumam acompanhar o patamar da Selic, como o Tesouro Selic e IPCA+, CDBs, LCIs e LCAs, oferecem retornos mais atrativos, tornando-se alternativas interessantes para investidores obterem ganhos consistentes com menor risco.
No entanto, é preciso atenção redobrada: para conquistar rendimentos mais consistentes em um cenário ainda marcado por incertezas econômicas, é aconselhável adotar estratégias de médio e longo prazo. “A orientação é aproveitar esse momento de juros elevados para reforçar investimentos de baixo risco, mantendo uma carteira diversificada e planejada, garantindo assim uma estabilidade financeira maior no futuro”, orienta Mathieu.
Aqui estão algumas dicas do especialista para investir com segurança e ter um bom retorno em um cenário de juros elevados:
Liquidez e rendimento alinhado aos juros
O Tesouro Selic é uma forma de investimento em que a pessoa “empresta” dinheiro para o governo, e ele, em troca, paga uma remuneração baseada na Selic. Quando a taxa de juros sobe, como no cenário atual, o rendimento também aumenta, pois eles estão atrelados.
“É uma opção prática e segura que tende a render mais em períodos de alta de juros, se tornando uma escolha atrativa para diversificar investimentos. Também é considerado um investimento de baixo risco e bastante liquidez, ideal para quem quer guardar dinheiro e ter acesso a ele em caso de emergência”, explica Philippe.
Proteção contra a inflação e ganho real
Investir no Tesouro IPCA+ significa aplicar o dinheiro em títulos públicos emitidos pelo governo, funcionando como um empréstimo feito ao Estado. Em troca, o investidor recebe uma rentabilidade formada por dois componentes principais: a correção pelo IPCA, índice oficial de inflação no Brasil, que protege o investimento da perda do poder de compra, e uma taxa de juros fixa, definida no momento da aquisição do título.
Mas é importante estar atento, ressalta o especialista, já que investir em Tesouro IPCA+ somente é vantajoso em um cenário de juros altos se ele for mantido até o vencimento, garantindo uma rentabilidade real. “Caso seja necessário vender o título antes do prazo, a alta de juros pode impactar no valor do rendimento”, afirma.
Rentabilidade e segurança
Investimento oferecido pelos bancos, no CDB pós-fixado o dinheiro é “emprestado” para a instituição financeira que, em troca, oferece uma remuneração que varia conforme a taxa de juros do mercado. Essa rentabilidade é normalmente atrelada ao CDI (uma taxa muito parecida com a Selic).
O investidor que escolhe essa modalidade pode se beneficiar diretamente da alta dos juros, pois o rendimento do CDB está atrelado às variações dessas taxas. Outra vantagem é que, por se tratar de um investimento de renda fixa, o impacto financeiro de resgatar o dinheiro antes do prazo acordado costuma ser menor, especialmente quando comparado a outros tipos de investimentos.
Investimentos com isenção de Imposto de Renda
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos emitidos por bancos para financiar, respectivamente, o setor imobiliário e o agronegócio. Em outras palavras, ao optar por LCI ou LCA, o investidor está “emprestando” seu dinheiro para que esses setores consigam recursos para crescer, e em troca, receber uma rentabilidade.
Normalmente, os rendimentos da LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode torná-los mais atrativos. Além disso, com a alta de juros, as taxas de remuneração tendem a subir, já que eles são atrelados a índices que refletem a elevação dos juros.
Investimento com apoio de especialista
Os fundos de renda fixa pós-fixados representam uma modalidade de investimento em que um grupo de investidores reúne recursos, administrados por um especialista, o gestor do fundo. Esse profissional investe o dinheiro coletado em títulos cuja rentabilidade acompanha diretamente a taxa básica de juros da economia. Assim, quanto mais elevada estiver essa taxa, mais expressivos tendem a ser os ganhos para os participantes do fundo.
Os fundos são considerados seguros, pois investem principalmente em títulos confiáveis e estáveis, como os do governo ou de grandes bancos. Além disso, existe a praticidade de não precisa escolher os títulos sozinho, já que o gestor especializado fica responsável por isso.
