Gerente sênior de estratégia da 99Pay e professora da Me Poupe! dão dicas para quem quer ter um melhor controle em relação ao dinheiro
Celebrado na primeira quarta-feira de outubro, o Dia Mundial do Planejamento Financeiro tem como objetivo conscientizar a população sobre a importância de cuidar das finanças e adotar hábitos saudáveis quando o assunto é dinheiro. Apesar da relevância do tema, o planejamento financeiro ainda não é comum entre os brasileiros. Uma pesquisa realizada pelo Serasa revelou que quase metade da população gastou mais no primeiro semestre de 2025 em comparação ao mesmo período de 2024. Ainda segundo o estudo, apenas 40% dos entrevistados revisaram seus objetivos financeiros definidos no início do ano.
Para ajudar quem deseja se reorganizar e ter um melhor controle financeiro, a 99Pay, conta digital da 99, e a Me Poupe!, empresa líder em educação financeira, reuniram dicas práticas que podem fazer a diferença no orçamento doméstico.
Controle as despesas e os ganhos
O primeiro passo para quem deseja ter um bom controle financeiro é mapear gastos e receitas. Isso pode ajudar a identificar rombos e evitar compras por impulso. “Somos muito suscetíveis à emoção e por vezes acabamos contraindo dívidas e fazendo compras por impulso. Registrar gastos e ganhos permite diferenciar necessidades de desejos”, explica Marcelo Higuchi, gerente sênior de estratégia da 99Pay.
Para Hellen Kato, professora da Me Poupe!, o planejamento não deve ser feito apenas quando sobra dinheiro. “É essencial saber tudo o que entra e sai do seu bolso para destinar seu dinheiro com inteligência”, ressalta.
Reduza custos
Outra prática importante é a identificação de problemas no orçamento e a adoção de medidas para resolvê-los. “Com o hábito de mapear os custos é possível identificar potenciais problemas no orçamento. Após a identificação, as pessoas podem pensar em possíveis soluções, como a substituição de produtos na hora de fazer compras, renegociação de dívidas, utilização de meios de transporte mais em conta, e outras medidas”, explica Higuchi.
A professora da Me Poupe! destaca que o primeiro passo para reduzir custos é entender a própria situação financeira. “Anotar gastos no cartão e demais despesas, seja em papel, planilha ou aplicativos, ajuda a identificar para onde vai o dinheiro e a definir ações para mudar. Para quem está inadimplente, esse hábito também facilita enxergar o nível da dívida e buscar alternativas para sair dela”, explica Kato.
Crie uma reserva de emergência
A criação de uma reserva de emergência é uma parte essencial do planejamento financeiro para lidar com despesas inesperadas e quanto antes começar, mais segura a pessoa está. “O princípio zero é: comece a juntar dinheiro, mesmo que pouco, para emergências. Com os juros e a inflação em alta, é importante aplicar o dinheiro em investimentos que protejam contra a desvalorização e ofereçam rentabilidade próxima à taxa Selic e ainda contem com uma garantia de liquidez”, alerta Higuchi.
Hellen acrescenta: “Para a reserva, o foco deve ser a liquidez, não a rentabilidade. O dinheiro precisa estar disponível para uso imediato”.
Aproveite benefícios
Outra dica valiosa para quem deseja criar um planejamento é aproveitar os benefícios oferecidos por instituições financeiras. As contas digitais, por exemplo, com rendimento atrelado ao CDI, são uma boa alternativa para quem tem pouco dinheiro a investir porque permitem começar com qualquer valor, oferecem liquidez diária e rendem mais do que a poupança em períodos de juros altos. “Existem diversas opções atrativas no mercado para quem deseja guardar dinheiro e fugir da desvalorização”, explica Higuchi.
Não adote medidas muito restritivas
Apesar da reorganização e do planejamento levarem, muitas vezes, a uma adequação do estilo de vida, é preciso ter cuidado para não adotar medidas muito radicais e que podem afetar o bem-estar. “Planejar não é restringir, mas equilibrar. As despesas que contribuem para o bem-estar devem ser mantidas na medida do possível”, explica a professora Hellen.
Parceria 99Pay e Me Poupe!
Para promover uma vida financeira mais saudável, a 99Pay, em parceria com a Me Poupe!, desenvolveu a plataforma “Simplificando – Finanças sem enrolação”. Com vídeos inéditos e 100% gratuitos, a iniciativa tem o objetivo de mudar a relação das pessoas com o dinheiro e transformar suas vidas financeiras. Os usuários também têm acesso a exercícios práticos e conteúdos adicionais relacionados a cada aula. Ao final da jornada, os alunos recebem um certificado personalizado. A plataforma pode ser acessada por meio do link.
