Segundo um estudo da SalaryFits realizado em 2024, 60% dos trabalhadores brasileiros não conseguem chegar ao fim do mês com dinheiro e mais da metade já teve o nome negativado no último ano. Além disso, 83% afirmaram que, diante de uma emergência financeira, precisariam recorrer a empréstimos, pois não possuem reservas. Nesse cenário, facilitar o acesso ao crédito consignado com taxas mais baixas representa um avanço significativo para a saúde financeira dos trabalhadores.
Com o lançamento da plataforma e-Consignado pelo Governo Federal, que promete facilitar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado, surge uma oportunidade para discutir a importância da democratização do crédito no Brasil. Como referência nesse assunto, a SalaryFits, uma empresa da Serasa Experian, acompanha de perto essa mudança e reforça a importância de soluções que tornem o processo ainda mais eficiente e vantajoso para todos os envolvidos, sejam os trabalhadores, as empregadoras, os bancos e também o governo.
Apoiamos toda e qualquer inciativa que contribua para a democratização do crédito no Brasil e vemos essa iniciativa do governo como uma excelente oportunidade de reduzir as taxas de juros ao trabalhador privado. A expectativa é que o e-Consignado impulsione a competitividade no setor, seguindo o modelo já consolidado no funcionalismo público. O novo formato pode trazer mais agilidade, transparência e estabilidade para as instituições financeiras e para os trabalhadores, uma vez que os bancos passarão a ter acesso às informações do eSocial, permitindo a abertura de novas possibilidades para trabalhadores do setor privado acessarem crédito de forma mais atrativa e estruturada.
Por outro lado, o crédito consignado tem desafios de governança que são inerentes a esse tipo de empréstimo e não podem ser ignorados, especialmente para os departamentos de Recursos Humanos (RH) e Contabilidade das empresas, que precisam fazer a gestão desses processos, que são de larga escala e, portanto, exigem tecnologia e inteligência analítica para se tornarem automatizados, reduzir custos operacionais e garantir a conectividade junto aos bancos considerando todas as etapas, que envolve avaliação de risco, checagem de elegibilidade, limites de consignado, turn over e licenças de profissionais, por exemplo.
“Em média as empresas têm 40% de seus funcionários com contratos ativos de empréstimos consignados. Cada funcionário, por sua vez, possui em média 2 contratos ativos. Uma empresa de 5 mil funcionários, portanto, precisaria gerir 4 mil contratos ao mesmo tempo. Sem um motor tecnológico que integre todas as pontas, ou seja, o banco, o empregado e o empregador, os processos manuais para gerir tudo isso acaba tornando o processo mais custoso para as empresas, por exigir que pessoas executem um trabalho manual que demanda, numa empresa de 5 mil funcionários, cerca de 8 horas semanais, enquanto uma ferramenta de gestão faz isso em minutos, explica Délber.
A SalaryFits, como uma tecnologia que que está há 25 anos atuando no mercado e apoia os setores público e privado com uma plataforma de gestão de consignados totalmente integrada ao sistema dos bancos brasileiros e que permite ao RH das empresas a governança automatizada dos contratos em tempo real e de forma segura, acredita que a ampliação do crédito consignado privado é uma evolução necessária, pois permite que mais pessoas tenham acesso a empréstimos com taxas reduzidas e maior previsibilidade financeira.
Esse novo contexto, quando aliado à tecnologia de ponta, conectividade entre todos os envolvidos e gestão automatizada e eficiente do processo em toda a jornada, torna-se muito positivo para todos os envolvidos:
- Funcionários do setor privado: porque terão suas ofertas de crédito ampliadas e poderão optar pela proposta que mais se encaixar às suas necessidades e condições de pagamento.
- Empresas privadas: porque promoverão um clima organizacional mais positivo, com funcionários menos preocupados com questões financeiras, que tendem a ser mais produtivos e engajados no trabalho.
- Bancos: que poderão ampliar sua carteira de clientes e apresentar suas ofertas diretamente aos trabalhadores, promovendo um ambiente competitivo de se diferenciarem por meio de taxas de juros mais atrativas e melhores condições de crédito.
- Governo e sociedade como um todo: porque contribui para a democratização do crédito, redução da inadimplência e do superendividamento da população, além de estimular a economia, visto que o potencial de incremento do crédito consignado poderá saltar de R$ 40M para R$ 120M.
Nesse sentido, é essencial reforçarmos a importância do diálogo contínuo com o mercado e reguladoras para garantir que, à medida em que esse processo se dê em larguíssima escala, envolvendo todos os brasileiros, o avanço da nova modalidade seja bem implementado e proporcione benefícios sustentáveis para todos.
Fonte para entrevistas: O CEO da SalaryFits, Délber Lage, está disponível para entrevistas e comentários sobre a importância da democratização do crédito e como a SalaryFits está contribuindo para essa transformação no mercado financeiro.
