Acordo prevê combinação de dados, infraestrutura tecnológica e experiência no mercado nacional de concessão de crédito, incluindo duplicatas escriturais
Equifax BoaVista, empresa global de dados, análises e tecnologia, e a Núclea, referência nacional em infraestrutura tecnológica e inteligência de dados, anunciam uma parceria com potencial de auxiliar a liberação de R$ 5 bilhões em linhas de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs). A atuação em conjunto terá integração de dados, tecnologias e experiência de mercado para oferecer segurança e eficiência no ciclo de crédito nacional.
Atualmente, existem entre 20 e 23 milhões de pequenas e médias empresas em atividade no país – segundo o Mapa de Empresas do Governo Federal –, responsáveis por aproximadamente 30% do PIB nacional, o equivalente a R$ 3 trilhões anuais. Mesmo assim, apenas 30% dos pedidos de crédito dessas companhias são aprovados, conforme o Sebrae, e a carência de recursos ultrapassa R$ 500 bilhões.
Neste cenário, a atuação em conjunto entre Equifax BoaVista e Núclea deve suportar a liberação de ao menos R$ 5 bilhões em novos créditos produtivos para PME, ao combinar fontes complementares de dados e criar uma visão mais abrangente e confiável do risco.
“A parceria reforça o compromisso da Equifax BoaVista em promover um ecossistema de crédito mais inclusivo e eficiente no Brasil. A integração das nossas bases eleva a precisão dos modelos estatísticos e permite que instituições financeiras concedam crédito de forma mais preditiva e responsável, ampliando o acesso especialmente para micro, pequenas e médias empresas. Estamos abrindo caminho para uma nova geração de soluções de crédito que combina tecnologia, transparência e impacto social”, enfatiza Henrique Freire de Moraes, CEO da Equifax BoaVista.
“A união entre as duas instituições produz ganhos significativos para o mercado de crédito no Brasil. Juntos, potencializamos a capacidade de modelagem de dados, colaboramos com a concessão de crédito mais barato para as empresas e atuamos diretamente na redução de riscos para quem o oferta com uma consequente diminuição da inadimplência. Com essa parceria, estamos trazendo robustez dentro de um cenário que demanda cada vez mais resultados efetivos a partir da inteligência de dados”, afirma André Daré, CEO da Núclea.
A colaboração garante mais precisão na análise devido à reunião de dados transacionais da movimentação financeira de boletos, cartões de débito e crédito, TED e antecipação de recebíveis, concentrados na base de dados da Núclea, que registrou 40,7 bilhões de operações transacionadas em 2024, representando mais de R$ 18,4 trilhões em volume financeiro.
Enquanto a Equifax BoaVista acopla mais de 2,7 bilhões de registros sobre transações financeiras, a avaliação de cerca de 60 milhões de CNPJs e 240 milhões de CPFs para determinação de score de risco de empresas e consumidores.
Duplicatas Escriturais
Com o lançamento de produtos inovadores previsto no acordo, as empresas avançam também no desenvolvimento de soluções de dados relacionadas às duplicatas escriturais, instrumento que entra em vigor no ano que vem conforme nova regulamentação do Banco Central. O foco principal é a oferta de serviços que ajudem na tomada de decisão e no monitoramento da carteira de Financiadores.
Os dados serão incorporados à Agenda Qualificada da Núclea, oferecido aos clientes de duplicata escritural, gerando diversos indicadores importantes para a concessão de crédito. Hoje, a Agenda Qualificada já integra indicadores de Auto Liquidação, Concentração do Cliente, Liquidez, Score, Faturamento Presumido, dentre outros, desenvolvidos com base nas informações de meios de pagamento.
A expectativa é aumentar a assertividade na avaliação de crédito ao unir a base de dados da Equifax BoaVista e informações transacionais da Núclea. O desenvolvimento de outros novos serviços conjuntos faz parte do planejamento da parceria para 2026.
