Capacidade de investimento, tempo de contribuição, rentabilidade e vantagens fiscais são alguns dos critérios necessários para avaliar a contratação da modalidade complementar à aposentadoria e organizar o patrimônio familiar
A previdência privada tem ganhado destaque como uma solução eficaz para complementar a aposentadoria e planejar o futuro financeiro dos trabalhadores. Além de ser uma alternativa ao INSS, que enfrenta desafios crescentes devido às mudanças demográficas no Brasil, a modalidade oferece benefícios que vão desde rentabilidade competitiva até vantagens fiscais e sucessórias. De acordo com Flávia Michels, Analista de Produtos e Negócios da CredCrea, investir em previdência privada é essencial para quem busca estabilidade financeira a longo prazo. “Sabemos que nos próximos anos o INSS terá muitos desafios em garantir uma renda de aposentadoria aos brasileiros, visto que a pirâmide etária está mudando”, explica Flávia.
Definindo o melhor formato de contratação da previdência privada
Existem no mercado algumas opções de contratação de previdência, que variam pelo cálculo de dedução fiscal, imposto gerado e formato de rendimentos. Entre essas modalidades, a especialista destaca o Fundo de Previdência Fechada, exclusivo para sistemas cooperativos, que se diferencia por não ter fins lucrativos e oferecer a menor taxa de administração do Brasil, de apenas 0,25% ao ano, combinada a uma das maiores rentabilidades do setor.
A contratação da previdência privada pode ser realizada por meio de um gerente de contas da instituição financeira ou diretamente em plataformas digitais, proporcionando flexibilidade e praticidade. “O ideal é ter a assessoria de um gerente de contas, para saber qual o melhor formato de contratação, levando em conta cálculos como o IR devido, valor investido e tempo de contribuição”, recomenda a especialista.
Possibilidade de planejamento para o futuro
Segundo Flávia, pelo fato de a Previdência Privada ser um investimento a longo prazo, sua grande vantagem está em capitalizar o investidor mais pela rentabilidade, do que pelos depósitos em si. “Se uma pessoa começar a investir R$ 50 reais mensais aos 18 anos, quando estiver com 65 anos terá um capital acumulado de R$ 253 mil, sendo R$ 28 mil de contribuição e R$ 225 mil de rentabilidade”, exemplifica.
Um dos principais atrativos da previdência privada é a possibilidade de personalizar o acesso aos recursos, seja por resgate total ou em benefícios mensais, de acordo com o regulamento do plano escolhido. Além disso, é possível optar por prazos variados para o resgate, que podem atender a diferentes perfis de planejamento financeiro. “O investidor pode escolher a forma que quer receber, determinando em anos, ou em expectativa de vida”, diz Flávia.
Previdência Privada para planejamento sucessório
A previdência privada também se apresenta como uma ferramenta estratégica para planejamento sucessório. Em caso de falecimento do contribuinte, os beneficiários legais podem receber o fundo sem necessidade de inventário, o que reduz custos e burocracias. “Pelo fato de a previdência privada não entrar em inventário, muitas pessoas mais velhas a utilizam para distribuição de bens entre familiares, aproveitando o imposto menor em comparação ao ICMD e já deixando aprovisionado o valor necessário para a transferência de bens”, detalha Flávia.
