A Floodbase, principal plataforma para seguro de risco de enchentes, e a Liberty Mutual (Liberty) anunciaram o lançamento de uma aplicação de cotação instantânea para (res)seguro paramétrico de enchentes nos Estados Unidos. A solução permite que corretores atacadistas e varejistas precifiquem coberturas paramétricas contra enchentes em minutos, reduzindo atritos e trazendo a agilidade necessária para atender de forma mais eficaz o mercado comercial de pequeno e médio porte, de alto volume. Desenvolvido especificamente para o mercado norte-americano, o motor de precificação da Liberty, alimentado pela nova API da Plataforma Floodbase, revoluciona um processo de cotação tradicionalmente demorado e exigente, entregando a velocidade e a consistência que os distribuidores precisam.
As coberturas paramétricas de enchente para grandes áreas atingiram um ponto de maturidade de produto, com apólices que hoje transferem o risco de perdas econômicas em escala global para municípios dos EUA, agricultores colombianos, o portfólio nacional de propriedades distribuídas da CEI na Itália, entre outros. À medida que cresce, nos EUA, a demanda por uma gestão abrangente do risco de enchentes, impulsionada por eventos de enchente mais frequentes e intensos, pelo aumento dos prêmios do National Flood Insurance Program (NFIP) e pela incerteza em torno do seguro federal contra enchentes. Neste sentido, o seguro paramétrico contra enchentes tem sido cada vez mais visto como um complemento viável à cobertura patrimonial tradicional, além de cobrir perdas financeiras por interrupção de negócios sem dano físico.
O risco de enchentes nos EUA continua avançando mais rápido do que a capacidade do mercado privado. Dois terços das perdas modeladas por enchentes nos EUA estão subseguradas, o que reforça a necessidade de opções privadas escaláveis ao lado das coberturas indenizatórias tradicionais. Embora, inicialmente, o produto tenha sido limitado pelo risco de base e pela padronização, hoje a principal limitação é a distribuição em escala.
Com uma solução como a aplicação de cotação instantânea de seguro paramétrico contra enchentes da Liberty, alimentada pela API da Floodbase, corretores e MGAs agora podem incorporar a cobertura paramétrica de enchente para grandes áreas em fluxos automatizados de cotação e tarifação, tornando viável a distribuição em escala nos mercados comerciais de pequeno e médio porte, onde velocidade, consistência e eficiência operacional são essenciais. Com múltiplas estruturas otimizadas e opções de preço, a aplicação torna as apólices de enchente fáceis de cotar, simples de posicionar e de baixa complexidade para transacionar, ao mesmo tempo em que oferece uma solução paramétrica diferenciada que antes era restrita a colocações complexas e sob medida.
Jean-Christophe Garaix, head de Parametrics & Agriculture da Liberty Mutual, afirmou: “Esta colaboração nos permite responder à evolução do risco de enchentes com soluções mais rápidas e mais adaptáveis. É a mesma cobertura, apenas entregue com mais velocidade e muito menos atrito, permitindo que os corretores explorem e personalizem, em segundos, a cobertura de enchente de um cliente antes mesmo de enviar um e-mail a um subscritor. Isso não apenas melhora a experiência do cliente e da distribuição, como também nos permite responder à evolução do risco de enchentes com produtos paramétricos inovadores para segmentos de pequeno e médio mercado”.
“O seguro paramétrico contra enchentes pode ser um instrumento eficaz de gestão de riscos para preencher lacunas de proteção em apólices tradicionais para pequenas e médias empresas nos EUA, mas isso exige distribuição rápida em escala”, acrescentou Bessie Schwarz, cofundadora e CEO da Floodbase. “A nova solução de cotação instantânea de seguro paramétrico contra enchentes da Liberty resolve isso, oferecendo a corretores e MGAs dos EUA a flexibilidade para incorporar coberturas paramétricas rápidas contra enchentes em seus próprios ambientes de cotação, permitindo distribuição escalável nos segmentos de pequeno e médio mercado”. Isso é viabilizado pela nova API que a Floodbase desenvolveu e lançou para permitir que qualquer seguradora ou resseguradora incorpore o seguro paramétrico contra enchentes diretamente aos fluxos de cotação e tarifação.
