Movimento reflete a adaptação do setor de seguros ao aumento do risco climático em áreas de alto perigo
O mercado de seguros nos Estados Unidos está enfrentando um momento crítico diante do impacto crescente das mudanças climáticas. Na Califórnia, a frequência e intensidade dos incêndios florestais têm levado seguradoras a repensar suas estratégias de cobertura, priorizando a sustentabilidade financeira frente ao aumento dos sinistros.
Um exemplo recente é a decisão da State Farm, uma das maiores seguradoras da região, que cancelou milhares de apólices em 2024, afetando especialmente áreas de alto risco, como Pacific Palisades, agora devastada por incêndios. A empresa justificou o movimento como necessário para evitar “falência financeira”, já que o risco de incêndios florestais ultrapassou os limites previstos para a precificação dos prêmios.
Crise sistêmica
Nos últimos três anos, dezenas de seguradoras privadas têm restringido ou retirado suas operações em regiões suscetíveis a incêndios na Califórnia. A principal justificativa é o descompasso entre o aumento exponencial das perdas financeiras e as rígidas regulamentações estaduais, que limitam reajustes significativos nos prêmios.
Esse cenário forçou o crescimento do FAIR Plan, programa de última instância do estado para cobertura de seguros, cujas apólices dobraram entre 2020 e 2024, alcançando mais de 452 mil contratos. Embora essencial para muitos, o FAIR Plan oferece coberturas limitadas, deixando lacunas em proteção para milhares de moradores.
Impactos dos incêndios em 2025
Os incêndios que atualmente consomem o sul da Califórnia ilustram a gravidade do problema. Três grandes focos – Palisades, Eaton e Hurst – queimaram milhares de hectares desde o início da última semana, devastando bairros inteiros.
O Palisades Fire, iniciado na terça-feira, já consumiu cerca de 1.174 hectares na região de Pacific Palisades, onde centenas de moradores perderam suas casas. Ventos de até 160 km/h dificultam os esforços de combate às chamas, aumentando os danos e colocando à prova os sistemas de gestão de riscos da região.
Reposicionamento estratégico das seguradoras
Em resposta aos desafios, a State Farm e outras grandes seguradoras têm adotado medidas drásticas para limitar suas exposições em áreas de alto risco. Entre elas estão a interrupção de emissão de novas apólices e o cancelamento de contratos existentes em locais vulneráveis.
De acordo com a CEO da State Farm, Denise Hardin, a decisão foi tomada com relutância, mas é crucial para a estabilidade da empresa: “As perdas provocadas pelos incêndios já ultrapassam nossa capacidade de sustentação, mesmo com ajustes significativos nas taxas”.
Perspectivas para o futuro do seguro na Califórnia
O governo californiano tem buscado alternativas para evitar o colapso do mercado de seguros. Em dezembro de 2024, uma nova regulamentação exigiu que as seguradoras mantenham cobertura proporcional a 85% de sua participação de mercado, mesmo em áreas de alto risco.
Embora a medida seja vista como um passo importante, especialistas alertam que sua implementação gradual pode não ser rápida o suficiente para evitar uma crise mais profunda. Além disso, o impacto potencial de aumentos nos prêmios preocupa consumidores e legisladores.
Oportunidades para inovação e sustentabilidade
O reposicionamento das seguradoras também pode abrir espaço para inovação no setor. Soluções tecnológicas, como inteligência artificial para análise preditiva de riscos, e investimentos em programas de mitigação de desastres podem ajudar a reduzir perdas e restabelecer a confiança no mercado.
Com as mudanças climáticas desafiando o modelo tradicional de seguros, o setor tem a oportunidade de se reinventar. Enquanto isso, os moradores da Califórnia aguardam, não apenas por soluções imediatas, mas por um futuro em que possam contar com a segurança prometida pelas apólices de seguros.
*Com informações de Newsweek.
