Latinos são segundo grupo demográfico que mais atua na área no país
Trabalhar ao ar livre, próximo à natureza, com algo que trará a satisfação de entregar mais beleza a um ambiente são algumas das vantagens de atuar com jardinagem. Essa indústria, avaliada em mais de US$ 18 bilhões nos EUA, segundo a entidade Statista, atrai imigrantes latinos interessados em empreender. Tanto que o segundo grupo étnico que mais trabalha por lá com paisagismo e o cuidado com os jardins é justamente o hispânico, com cerca de 28% dos mais de 28 mil trabalhadores com estas funções, de acordo com a consultoria de empregabilidade Zippia.
Os serviços de jardinagem tem alguns riscos específicos, seja pelo manuseio de ferramentas ou mesmo pelo trabalho ao ar livre. “O empreendedor precisa cuidar de si mesmo, dos equipamentos, da empresa em si e, principalmente, dos colaboradores”, destaca Tiago Prado, CEO da BRZ Insurance. “Percebemos no nosso contato com os clientes que essa atividade é bastante atraente, por isso, seguindo nosso propósito de ajudar a proteger o sonho de cinco milhões de imigrantes latinos, listamos o que é necessário para quem atua nesse segmento”.
As coberturas podem variar a partir de fatos como as atividades específicas, região de atuação, serviços oferecidos, se é usado algum automóvel na função e quantos colaboradores fazem parte da equipe. Os seguintes seguros, costumam fazer parte de uma apólice de landscapers, com General liability, Contractors’ E&O, Seguro Auto Comercial, Workers’ compensation, Tools and equipment e Commercial Property.
O Commercial General Liability (CGL) ou seguro de responsabilidade, protege a saúde financeira da empresa ao protegê-la contra queixas de possíveis lesões corporais e danos materiais dos clientes durante o serviço de jardinagem. Pode ajudar a pagar por médicos a alguém que se feriu por causa do serviço, danos materiais ao cliente, honorários advocatícios e sentenças em caso de processos judiciais.
Já o Contractors’ E&O é o seguro contra erros e omissões (também conhecido como professional liability ou responsabilidade profissional) e serve justamente para proteger caso seja cometido um erro que cause prejuízo ao cliente. Nessa situação específica, pode ser o corte de uma árvore rara, estragar a grama por erro de dosagem de fertilizante, ou calcular mal e podar um galho grande em cima de um carro, ou até mesmo ser acusado de plantar uma espécie que afeta negativamente a vida selvagem local. Ele pode proteger caso ocorra falha na entrega dos serviços prometidos, negligência na prestação de serviços profissionais, trabalho incorreto ou incompleto e erros e descuidos em geral, cobrindo custos de negligência profissional (real ou alegada), custos de defesa legal e custos judiciais em geral.
Carros utilizados em atividades comerciais não podem se apoiar em seguros pessoais. Se o automóvel é usado para transportar material, levar colaboradores para o local do serviço e para armazenar equipamentos, ele não será coberto pelo seu seguro pessoal. Por isso a necessidade de ter um Commercial Auto Insurance, seguro automotivo similar ao pessoal, porém com a cobertura de cobre eventos e situações específicas a carros adaptados ou apenas utilizados para fins comerciais.
Nos EUA, a maioria dos estados exige o Workers’ Compensation assim que o primeiro funcionário é contratado, e pode ser necessário uma cobertura antes mesmo da obtenção da licença de jardineiro. Trata-se de um seguro empresarial que fornece auxílio a funcionários que sofreram lesão ou doença relacionada ao trabalho. Muito importante pois o trabalho de jardinagem pode fazer com que alguém machuque as costas carregando sacos de terra ou adoeça com um agente químico presente em pesticidas. O Workers’ Compensation basicamente cobre perdas salariais, despesas médicas, responsabilidade do empregador, e também compensa dependentes de funcionários que morreram por causa do trabalho ou sofreram algum acidente limitante. Com o WC, os trabalhadores podem recolher auxílios por ferimentos e lesões, invalidez total ou parcial e morte. Além disso, ele ajuda a proteger a empresa de ações judiciais relacionadas a essas lesões.
Há também a cobertura Tools and equipment (ferramentas e equipamentos). Ela garante que os materiais de jardinagem estejam protegidos onde quer que sejam armazenados. Dentre os materiais cobertos, pode-se incluir equipamentos e utensílios da empresa e também ferramentas e roupas de proteção de funcionários. Caso equipamentos sejam alugados eventualmente, ele pode proteger de danos ou roubo. Esta cobertura é geralmente complementar à apólice de General Liability.
Se a empresa possui um depósito para os equipamentos, uma estufa para as plantas ou um escritório, o seguro de propriedade comercial abrange edifícios, bens pessoais comerciais do dono da apólice e os bens pessoais de outras pessoas que estejam em suas instalações comerciais, como colaboradores ou clientes.
A Business Owner Police, a Apólice do Proprietário de Empresas, é o mínimo que sua empresa deve ter, qualquer que seja seu tamanho. A BOP combina proteção para todos os principais riscos de propriedade e responsabilidade em um pacote de seguro. Permite personalizar as coberturas da empresa de forma flexível e ampla. Pode-se incluir outras coberturas, como para proteger o caixa, seguro contra fraude de cliente ou desonestidade de algum funcionário.
