Especialista financeiro esclarece questionamentos comuns sobre estas modalidades de crédito, quem pode solicitá-la e quais particularidades e benefícios
Muito tem se falado sobre crédito consignado e antecipação do Saque Aniversário do FGTS, mas grande parte da população não sabe como funcionam e quem pode solicitá-los. De acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), nos últimos 12 meses os bancos concederam em média e mensalmente R$ 5,2 bilhões em empréstimos consignados para aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Com o objetivo de tirar dúvidas sobre esta modalidade de crédito, Fabio Herszkowicz, diretor de Serviços Financeiros do PagBank PagSeguro, esclarece dúvidas sobre o empréstimo consignado e sobre a antecipação do Saque Aniversário do FGTS. Confira abaixo:
O que é e como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com garantia para a pessoa física que oferece taxas menores e prazos mais longos que outras modalidades de empréstimo pessoal. Isso ocorre porque o desconto das parcelas do empréstimo é realizado diretamente da folha de pagamento, no caso dos trabalhadores registrados no regime CLT, ou do benefício, no caso de aposentados do INSS.
Quais são as vantagens de contratar um empréstimo consignado?
No caso desta modalidade de concessão de crédito, a cobrança automática reduz os riscos de inadimplência, levando, consequentemente, à redução das taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Além disso, é mais fácil e rápido conseguir a aprovação de empréstimo consignado. No PagBank PagSeguro, por exemplo, oferecemos taxas que chegam a ser dez vezes menores frente às outras opções de empréstimo pessoal, além de maior prazo para o pagamento. Da mesma forma que fazemos no processo de abertura de contas, não há consulta ao SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e ao Serasa na hora de aprovar a contratação de linhas de crédito consignado.
Para quem é destinado o empréstimo consignado?
No PagBank PagSeguro, as linhas de crédito consignado são voltadas para servidores públicos beneficiários do INSS e para funcionários contatados no regime CLT que possuem FGTS ativo ou inativo. Dentre as instituições públicas conveniadas para as linhas de crédito consignado do PagBank PagSeguro, estão: SIAPE Federal, SPPREV, Governo do Estado de São Paulo, Prefeitura de São Paulo, Prefeitura de Santos, entre outras. A lista completa de organizações públicas conveniadas é disponibilizada no processo de contratação do crédito consignado.
Qual é a documentação necessária para solicitar crédito consignado?
Normalmente, os documentos necessários são os de identificação (RG, CPF, dados pessoais e residenciais). No caso do PagBank PagSeguro, que é um banco digital completo, é possível solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo, sem precisar sair de casa. Caso o cliente já tenha uma conta aberta e ativa, não é preciso enviar documentação alguma.
Qual é o limite de crédito?
A margem consignada é o limite da remuneração/benefício que poderá ser comprometida pelo desconto consignado. Este limite, atualmente, é de 35% do benefício do aposentado ou pensionista. Por exemplo, se a renda atual do cliente é de R$ 2 mil, é possível fazer um empréstimo em que as parcelas correspondem a 35% deste valor, ou seja, R$ 700,00.
É possível fazer mais de um empréstimo consignado?
O limite para contratação de linhas de crédito consignado é definido pelo Dataprev, que é a empresa pública de tecnologia e informações da Previdência Social. Atualmente, o Dataprev autoriza a contratação de até 15 linhas de crédito (enquanto houver margem consignável disponível), sendo elas: até 13 linhas para contratos de empréstimos consignados e duas linhas para cartões de crédito consignado.
Quanto tempo leva para a aprovação do crédito consignado?
O tempo para aprovação do crédito consignado varia do caso e da instituição financeira. No PagBank PagSeguro, por exemplo, a liberação de crédito ocorre na maior parte dos casos em até cinco minutos para produtos de Consignado INSS e Antecipação do Saque Aniversário FGTS.
Quais são as taxas de juros cobradas?
As taxas de juros do empréstimo consignado são definidas pelo Banco Central do Brasil. Dentro do convênio, há taxas mínimas e máximas que podem ser praticadas de acordo com o prazo da contratação. Algumas instituições financeiras, como o PagBank PagSeguro, oferecem a possibilidade de o cliente fazer uma simulação do empréstimo consignado, permitindo calcular o valor mensal a ser pago e as taxas cobradas.
Como funciona a antecipação do Saque Aniversário do FGTS?
Esta é uma modalidade de empréstimo pessoal em que o cliente saca um percentual do seu fundo de garantia antecipadamente e paga uma pequena taxa referente à antecipação. Nela, não há uma parcela mensal a ser paga, tendo em vista que o valor é descontado diretamente do FGTS do contratante, uma vez ao ano, no mês de seu aniversário. É possível antecipar até sete parcelas e o dinheiro cai na conta corrente na hora. Qualquer um que possua saldo ativo ou inativo no FGTS, e tenha optado pelo Saque Aniversário, é elegível para solicitar o empréstimo no PagBank.
Qual é o passo a passo para contratar crédito consignado e a antecipação do Saque Aniversário do FGTS?
Para clientes PagBank PagSeguro, é possível solicitar o crédito consignado pelo super app PagBank. No aplicativo, a contratação está disponível no menu “Empréstimos”, na aba “Produtos e Serviços”. Após, basta selecionar “Consignado Público” e depois clicar em “Simular”.
Já para contratar a modalidade de antecipação do saque aniversário do FGTS, é preciso primeiro verificar se é optante da modalidade Saque Aniversário no app FGTS da Caixa Econômica Federal. Em seguida, no mesmo aplicativo, é necessário autorizar a consulta de saldo ao “BancoSeguro”, como consta no app da Caixa. Após concluir essa etapa, é só entrar no super app PagBank e selecionar “Antecipação Saque Aniversário” em “Empréstimos” na aba de “Produtos e serviços”. Depois de preencher as informações, basta aguardar a aprovação e o dinheiro estará na conta corrente.
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