As perdas seguradas globais por catástrofes naturais em 2023 ultrapassaram US$ 100 bilhões pelo quarto ano consecutivo, com o terremoto na Turquia e na Síria sendo a catástrofe mais custosa (perdas seguradas estimadas em US$ 6,2 bilhões)
Um devastador terremoto na Turquia e na Síria, tempestades convectivas severas (SCS) e grandes inundações urbanas foram os principais eventos que impulsionaram as perdas seguradas por catástrofes naturais para US$ 108 bilhões em 2023, reafirmando a tendência de crescimento anual de 5–7% nas perdas seguradas globais por catástrofes naturais desde 1994. O Instituto Swiss Re estima que as perdas seguradas possam dobrar nos próximos dez anos à medida que as temperaturas aumentam e os eventos climáticos extremos se tornam mais frequentes e intensos. Portanto, medidas de mitigação e adaptação são fundamentais para reduzir o risco de catástrofes naturais.
As perdas seguradas globais de catástrofes naturais superaram o crescimento econômico global nos últimos 30 anos: De 1994 a 2023, as perdas seguradas ajustadas pela inflação de catástrofes naturais tiveram uma média de 5,9% ao ano, enquanto o PIB global cresceu 2,7%. Em outras palavras, nos últimos 30 anos, o ônus relativo das perdas em comparação com o PIB dobrou.
“Mesmo sem uma tempestade histórica como o furacão Ian, que atingiu a Flórida no ano anterior, as perdas globais por catástrofes naturais em 2023 foram severas. Isso reconfirma a tendência de perdas de 30 anos impulsionada pela acumulação de ativos em regiões vulneráveis a catástrofes naturais. No futuro, no entanto, devemos considerar algo mais: a intensificação dos perigos relacionados ao clima. Tempestades mais fortes e inundações maiores alimentadas por um planeta em aquecimento devem contribuir mais para as perdas. Isso demonstra a urgência de ação, especialmente considerando a inflação estruturalmente mais alta que fez os custos pós-desastre dispararem”, diz Jérôme Jean Haegeli, Economista-Chefe do Grupo Swiss Re.
“À medida que os perigos climáticos se intensificam devido às mudanças climáticas, a avaliação de risco e os prêmios de seguro precisam acompanhar o cenário de risco em rápida evolução. Olhando para o futuro, devemos nos concentrar em reduzir o potencial de perdas. 2023 foi o ano mais quente já registrado, e o início de 2024 está seguindo o mesmo caminho. Manter o seguro de propriedade sustentável e acessível requer um esforço conjunto da indústria privada, do setor público e da sociedade em geral – não apenas para mitigar os riscos climáticos, mas para se adaptar a um mundo com clima mais intenso”, completa Moses Ojeisekhoba, CEO Global Clients & Solutions da Swiss Re.
Terremoto é o desastre mais custoso, SCS é o principal fator de perda em 2023
A catástrofe natural mais destrutiva do ano foi o terremoto na Turquia e na Síria em fevereiro, com perdas seguradas estimadas em US$ 6,2 bilhões.
2023 também foi marcado por uma alta frequência de eventos, com 142 catástrofes naturais seguradas estabelecendo um novo recorde. A maioria teve severidade média, resultando em perdas de US$ 1–5 bilhões. Houve pelo menos 30 desses eventos em 2023, muitos mais do que a média dos dez anos anteriores (17). Destes eventos, 21 foram SCS, um novo recorde. O número desses eventos de severidade média cresceu 7,5% desde 1994, quase o dobro do aumento de 3,9% nas catástrofes em geral.
Após ciclones tropicais, tempestades severas se estabeleceram como o segundo maior risco de perda devido às exposições causadas pela urbanização e pelo crescimento econômico e populacional. Tempestades de granizo são de longe o principal contribuinte para as perdas seguradas de SCS, responsáveis por 50–80% de todas as perdas seguradas causadas por SCS. SCS é o termo genérico para uma série de perigos, incluindo ventos tornádicos e retos e grandes pedras de granizo. SCS são eventos climáticos frequentemente observados que se desenvolvem quando o ar quente e úmido sobe da superfície da terra para as camadas superiores da troposfera, levando à formação de nuvens imponentes, relâmpagos e trovões. Enquanto isso, massas de ar frio descem para a superfície da terra, trazendo rajadas de vento fortes, chuva ou até granizo. As perdas seguradas globais de SCS acumularam um novo recorde de US$ 64 bilhões globalmente em 2023, 85% originados nos EUA. As perdas seguradas relacionadas a SCS cresceram mais rapidamente na Europa, ultrapassando US$ 5 bilhões em cada um dos últimos três anos. O risco de granizo, em particular, está aumentando, principalmente na Alemanha, Itália e França.
Definindo prêmios como incentivos para medidas de adaptação
O aumento das exposições devido ao crescimento econômico e populacional, urbanização e acumulação de riqueza permanecem a principal força por trás do aumento das perdas relacionadas a SCS, e os efeitos das mudanças climáticas provavelmente exacerbarão a tendência. Outro fator são as mudanças nas vulnerabilidades de exposição, como o rápido crescimento da instalação de sistemas de energia solar nos telhados.
O primeiro passo para reduzir as perdas é diminuir o potencial de perdas por meio de medidas de adaptação, como a aplicação de códigos de construção, construção de barreiras de proteção contra inundações e desencorajamento de assentamentos em áreas propensas a perigos naturais. Além disso, a colaboração com seguradoras primárias, associações de seguros e o setor público permite a troca de dados, o que é fundamental para a mitigação compartilhada de riscos.
Tabela 1: Perdas econômicas e seguradas totais em 2023 e 2022
| 2023 | 2022 | Média dos 10 anos anteriores | |
|---|---|---|---|
| Perdas econômicas (total) | US$ 291 bi | US$ 295 bi | US$ 235 bi |
| Catástrofes naturais | US$ 280 bi | US$ 286 bi | US$ 223 bi |
| Catástrofes causadas pelo homem | US$ 11 bi | US$ 9 bi | US$ 12 bi |
| Perdas seguradas (total) | US$ 117 bi | US$ 141 bi | US$ 99 bi |
| Catástrofes naturais | US$ 108 bi | US$ 133 bi | US$ 89 bi |
| Catástrofes causadas pelo homem | US$ 9 bi | US$ 8 bi | US$ 10 bi |
Nota: Devido ao arredondamento, alguns totais podem não corresponder à soma dos números separados. Fonte: Instituto Swiss Re.
Estudo apresenta mais detalhes
A versão em inglês do sigma 1/2024, “Catástrofes naturais em 2023: preparando-se para os riscos climáticos de hoje e de amanhã”, está disponível em formato eletrônico. Você pode baixá-lo aqui.
