Não existe atividade empresarial sem risco. Ao abrir um negócio você não tem garantia de que vai receber o retorno esperado: sempre existe a possibilidade de perder dinheiro. No entanto, existem formas de calcular e gerenciar o risco financeiro, e quem quer entrar no mundo empresarial precisa conhecê-las.
Alguns ativos financeiros e operações comerciais podem até parecer isentas de risco. Contudo, toda transação comercial ou financeira possui alguns riscos, e você precisa saber quais são eles para conseguir proteger a sua empresa e garantir um bom faturamento.
Continue lendo este texto para entender melhor o que é risco financeiro, quais são os principais tipos e como calcular a sua probabilidade.
O que é um risco financeiro?
O risco financeiro mede a possibilidade de prejuízo decorrente de uma transação financeira. Ele pode ser relacionado tanto a pessoas físicas como a empresas.
Esse tipo de risco está presente em qualquer transação econômica, mesmo se os ativos negociados ou o empreendimento sejam considerados muito seguros.
No caso das empresas, para avaliar se vale a pena assumir determinado risco financeiro, é preciso calcular a relação entre risco e retorno. Na maioria das vezes, quanto menor for o risco de um investimento ou de um projeto, menor será o retorno financeiro.
O que é risco não financeiro?
O risco não financeiro é aquele que não está diretamente relacionado ao dinheiro. Alguns exemplos são:
- fraudes;
- falhas ao cumprir algum termo de contrato;
- riscos legais;
- má conduta.
O que pode causar riscos financeiros para uma empresa?
Vários fatores podem causar ou aumentar o risco financeiro de uma empresa.
Alguns estão diretamente relacionados com a gestão do negócio, e outros são decorrentes de fatores externos.
Algumas das principais causas do risco financeiro de uma companhia são:
- inadimplência;
- atraso nos pagamentos;
- erros operacionais;
- aumento da taxa de juros;
- aumento da taxa de câmbio.
Quais são os tipos de riscos financeiros?
Há diferentes tipos de riscos financeiros, sendo que alguns deles estão diretamente relacionados a fatores internos da empresa e outros, a questões externas. Confira a seguir os principais.
1. Risco operacional
O risco operacional está relacionado a problemas técnicos, como falha em algum equipamento essencial na linha de produção de uma indústria, ou erros humanas, que podem causar prejuízos financeiros.
Para tentar reduzir o risco operacional é importante fazer uma manutenção preventiva nos equipamentos essenciais para o funcionamento da empresa e também investir no treinamento dos colaboradores para prevenir falhas humanas.
2. Risco de crédito
O risco de crédito mostra a possibilidade de calote ou atraso no pagamento. Ele é muito comum nas empresas que fazem vendas a prazo ou parcelam o valor das compras.
Esse risco é tão sério que as instituições financeiras especializadas na concessão de crédito tem uma Provisão para Devedores Duvidosos.
Essa provisão é uma reserva de dinheiro feita no início de cada exercício contábil cujo objetivo é tentar mitigar os prejuízos oriundos do não pagamento das dívidas.
O risco de crédito pode ser muito sério para as empresas. Se a taxa de inadimplência for muito alta, a companhia pode ficar sem dinheiro no caixa e também pode ter dificuldade de honrar as suas obrigações financeiras.
Uma das formas de diminuir esse perigo é analisando o perfil de crédito de cada cliente, isso pode ser feito por meio do site do Serasa, caso o consumidor possua um score baixo, a empresa pode reavaliar se vale a pena fazer essa venda, ou se pode ser interessante cobrar juros mais altos nas parcelas de compra do cliente.
3. Risco de mercado
Esse tipo de risco está relacionado a fatores externos, como o preço dos produtos, valor das commodities, inflação, taxa de juros e câmbio.
O risco de mercado pode ser maior para as empresas que precisam importar produtos. Caso o valor do dólar aumente muito, os custos da companhia também vão subir consideravelmente.
Algumas das formas de se proteger desses riscos é fazendo algumas operações de proteção contra a alta do dólar, tentando repassar o aumento dos preços para o consumidor final, ou procurando fornecedores no mercado nacional.
4. Risco de liquidez
As empresas que apresentam esse tipo de risco têm grandes chances de não terem dinheiro disponível para pagar as suas obrigações financeiras.
Uma forma de combater esse problema é alinhando uma data de pagamento para os fornecedores.
Dessa forma, o empresário não terá que despender uma grande soma de dinheiro em um período do mês sem tantas entradas no caixa da empresa.
Como calcular a probabilidade de um risco financeiro?
Há várias maneiras de calcular o risco financeiro de uma empresa. Uma das formas mais utilizadas para fazer esses cálculos é usando cenários hipotéticos.
Por exemplo: uma empresa que importa muitas peças pode calcular o valor das perdas que teria dependendo da taxa de câmbio. Dessa forma, a companhia conseguirá criar estratégias para lidar com esse risco.
Também é possível calcular qual o prejuízo financeiro que uma indústria teria caso alguma máquina essencial para o funcionamento da companhia quebrasse.
Sendo assim, para ter uma ideia geral do tamanho do risco financeiro de um negócio, é preciso fazer cálculos separados para cada fator de risco que a companhia pode apresentar.
Como analisar os riscos financeiros de uma empresa?
Existem vários tipos de riscos financeiros. Por isso, cada empresa estará mais exposta a um tipo de risco.
Sendo assim, para analisar os riscos financeiros do seu negócio, você primeiro precisa identificar quais são os fatores que podem impactar mais o seu faturamento, como: taxa de câmbio, problemas operacionais ou inadimplência.
Ao identificar quais são os riscos financeiros que mais ameaçam o seu negócio, você poderá criar estratégias para mitigá-los.
Como gerenciar um risco financeiro?
Todas as operações apresentam um risco. Por isso, não é possível eliminá-los.
No entanto, você pode aprender a gerenciar esses riscos para que eles não comprometam a saúde financeira da sua empresa. Algumas formas de fazer isso são:
- elaborar um planejamento orçamentário realista e cumpri-lo;
- ter um bom relacionamento com as instituições financeiras;
- negociar o valor da compra dos produtos importados antecipadamente para evitar ser atingido pelas variações de câmbio;
- buscar formas de cobrar e de renegociar as dívidas dos credores da empresa.
É possível prevenir um risco financeiro?
Como há vários tipos de risco financeiro, não é possível se prevenir de todos eles. Um exemplo disso é que a maioria das empresas do mundo não estava preparada para lidar com as consequências da pandemia causada pelo coronavírus.
No entanto, é possível criar estratégias para que a sua empresa não seja tão afetada pelas situações que causam ou aumentam o risco financeiro.
A principal forma de se prevenir é calculando a relação de risco e retorno de um investimento. Dessa forma, é possível verificar se realmente vale a pena aplicar o dinheiro em uma determinada ação ou produto.
Caso você perceba que os retornos não compensam os riscos, não entre no negócio ou faça o investimento.
Além disso, também é importante construir uma reserva de emergência para a sua empresa. Dessa forma, caso o seu faturamento diminua por conta de questões externas, como aconteceu com muitos negócios durante a pandemia, você vai conseguir manter as suas obrigações financeiras em dia até se adaptar à nova situação.
Outra forma efetiva de prevenir um risco financeiro é contratando um seguro de vida empresarial. Esse produto garante uma indenização caso a sua empresa não consiga arcar com os compromissos financeiros.
Sendo assim, se você quer prevenir os riscos financeiros para o seu negócio, confira nossa opção para casos de imprevistos em médias e grandes empresas!
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