Ganhos de eficiência e melhora na jornada do cliente contribuíram para o bom desempenho; ROAE retoma o patamar acima de dois dígitos no ano e fecha o quarto trimestre em 12,2% a.a.
O Banco Bmg (B3:BMGB4) encerrou 2024 com um lucro líquido recorrente de R$ 441 milhões, mais que o dobro dos R$ 205 milhões registrados no ano anterior. Mesmo em um cenário desafiador para o segmento de crédito consignado, os ganhos de eficiência e melhora da jornada do cliente contribuíram para o bom desempenho.
No ano, o Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) retomou o patamar acima de dois dígitos, encerrando em 10,7% a.a ante 5,2% a.a. de 2023. No quatro trimestre, o lucro líquido recorrente somou R$ 125 milhões e o ROAE atingiu 12,2% a.a..
Os resultados consistentes refletem a execução bem-sucedida do plano de reestruturação do banco nos últimos dois anos que teve, entre as prioridades, a volta do foco do Bmg ao nicho de produtos consignáveis e a sua expertise em atender o público 50+ de classes mais populares.
“Temos cumprido rigorosamente nossa estratégia desde o início da reestruturação, que se traduz nas conquistas materializadas em nossos resultados de 2024”, diz Felix Cardamone, CEO do Banco Bmg. “Mesmo diante do menor patamar de spread do consignado dos últimos 15 anos, conseguimos garantir a geração sustentável de resultados graças à combinação de uma gestão mais eficiente, com menor prêmio de risco na captação e maior qualidade dos ativos, acompanhados pelo avanço da confiança do mercado na nossa capacidade de execução”.
Crescimento operacional
O resultado operacional do Bmg foi 3,8 vezes maior no ano, atingindo R$ 687 milhões como reflexo da melhora das margens e redução de custos. A margem financeira, após o custo de crédito, subiu 17,9% para R$3,1 bilhões. No quatro trimestre, o indicador atingiu R$815 milhões, um avanço de 13,2% em relação ao mesmo período do ano passado.
As despesas de pessoal, administrativas e operacionais caíram 0,3%, refletindo o Índice de Eficiência de 52,8% em 2024 – uma melhora de 5,1 pontos percentuais comparado ao ano anterior, o que demonstra ganho na eficiência das operações, como o processamento de um volume de propostas de 10,4 milhões, 29,4% maior que em 2023.
A originação de crédito dos produtos consignados e de varejo Pessoa Física cresceu 21,5% no ano, totalizando R$ 10,6 bilhões de valor liberado. A Carteira de Crédito Total somou R$ 26,3 bilhões, alta de 10,5% na comparação anual.
O segmento de seguridade varejo segue ganhando relevância. Os prêmios comercializados pela Bmg Corretora atingiram R$ 980 milhões em 2024; já os prêmios emitidos pela Bmg Seguradora atingiram R$ 355 milhões, o que representa aumento de 20,4% e 31,7%, respectivamente – em relação ao ano anterior.
O índice de inadimplência acima de 90 dias encerrou o trimestre em 4,4%. A carteira permanece com foco nos secured loans (consignados + FGTS) que representam 68% do saldo total.
O Bmg encerrou o quarto trimestre de 2024 com Índice de Basileia de 13,2%, sendo 10,1% de Capital Nível 1, reflexo da melhora na qualidade do capital.
