Com o custo de vida cada vez mais alto e o orçamento apertado para muitas famílias brasileiras, encontrar alternativas seguras e acessíveis para equilibrar as finanças pessoais se tornou essencial.
Segundo um estudo da SalaryFits realizado em 2024, 60% dos trabalhadores brasileiros não conseguem chegar ao fim do mês com dinheiro e mais da metade já teve o nome negativado no último ano. Além disso, 83% afirmaram que, diante de uma emergência financeira, precisariam recorrer a empréstimos, pois não possuem reservas.
Nesse contexto, o crédito consignado surge como uma opção vantajosa para trabalhadores do setor privado, oferecendo taxas de juros mais baixas e condições de pagamento facilitadas, uma alternativa útil para emergências e organização financeira, desde que utilizado com planejamento e responsabilidade.
Com o lançamento da plataforma e-Consignado pelo Governo Federal, a expectativa é que mais trabalhadores tenham acesso ao crédito consignado de maneira simplificada, seguindo um modelo já consolidado no funcionalismo público. Como referência nesse setor, a SalaryFits, uma empresa da Serasa Experian, tem acompanhado de perto essa mudança e reforça a importância de soluções que tornem o processo mais eficiente e seguro para todos os envolvidos.
“Acreditamos que o crédito consignado, quando bem administrado, pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar os trabalhadores a conquistarem mais estabilidade financeira. Quando atrelado a tecnologia e automatização, o processo é capaz de trazer em minutos, propostas de diversos bancos para que o profissional opte pelas condições que mais se encaixarem às suas necessidades financeiras, gerando competitividade saudável para o mercado e crédito mais justo para os colaboradores das empresas”, explica Délber Lage, CEO da SalaryFits.
Esse novo contexto, quando aliado à tecnologia de ponta, conectividade entre todos os envolvidos e gestão automatizada e eficiente do processo em toda a jornada, torna-se muito positivo para todos os envolvidos:
- Funcionários do setor privado: porque terão suas ofertas de crédito ampliadas e poderão optar pela proposta que mais se encaixar às suas necessidades e condições de pagamento.
- Empresas privadas: porque promoverão um clima organizacional mais positivo, com funcionários menos preocupados com questões financeiras, que tendem a ser mais produtivos e engajados no trabalho.
- Bancos: que poderão ampliar sua carteira de clientes e apresentar suas ofertas diretamente aos trabalhadores, promovendo um ambiente competitivo de se diferenciarem por meio de taxas de juros mais atrativas e melhores condições de crédito.
- Governo e sociedade como um todo: porque contribui para a democratização do crédito, redução da inadimplência e do superendividamento da população, além de estimular a economia, visto que o potencial de incremento do crédito consignado poderá saltar de R$ 40M para R$ 120M.
Com o avanço da digitalização e novas iniciativas como o e-consignado, o acesso ao crédito consignado se torna mais fácil e transparente. Empresas, trabalhadores e instituições financeiras podem se beneficiar de uma gestão mais eficiente, garantindo melhores condições para o uso consciente dessa modalidade de crédito.
Como funciona o crédito consignado e como usá-lo de forma responsável
Muitas pessoas ainda não sabem como funciona o crédito consignado e quais são seus principais benefícios. Diferente de outras modalidades de empréstimo, ele tem parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco para as instituições financeiras e permite a cobrança de taxas de juros menores em comparação com empréstimos tradicionais.
Confira algumas dicas para utilizar o crédito consignado de forma consciente:
- Avalie sua real necessidade: Antes de contratar um empréstimo, faça um planejamento financeiro para entender se essa é a melhor opção para sua situação.
- Compare as taxas de juros: Nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas condições, então vale a pena pesquisar e escolher a mais vantajosa.
- Não comprometa toda a sua renda: Lembre-se de que parte do seu salário será descontada automaticamente, então é essencial garantir que você ainda terá recursos para cobrir outras despesas essenciais.
- Evite acumular muitos contratos: Mesmo com taxas mais baixas, o acúmulo de vários contratos pode comprometer sua capacidade financeira no futuro.
- Planeje suas finanças: Use o crédito consignado para quitar dívidas com juros mais altos, como cartões de crédito e cheque especial. Isso pode ajudar a reduzir o valor total das suas dívidas e liberar mais dinheiro no final do mês.
- Crie um orçamento: Faça um planejamento mensal das suas despesas e receitas. Identifique onde você pode cortar gastos e como pode economizar mais.
- Educação Financeira: Invista em educação financeira para entender melhor como gerenciar seu dinheiro. Conhecimento é poder, e saber como administrar suas finanças pode fazer uma grande diferença no seu bem-estar financeiro.
