Ter o nome sujo é uma situação que pode trazer diversas consequências negativas para a vida financeira de uma pessoa. Quando o nome está sujo, significa que a pessoa possui dívidas em aberto e dessa forma está com restrições nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
Ter essa restrição causa diversos problemas na qualidade de vida da pessoa por dificultar a mesma a conseguir crédito e dessa forma poder realizar os seus sonhos e elevar o estresse.
Sem enrolação hoje irei lhe apresentar sobre o conceito popular que é esse termo e como sair dessa terrível situação.
O que seria estar com o nome sujo?
Estar com o nome sujo a princípio significa que o indivíduo possui dívidas não pagas e que foram registradas nos órgãos de proteção ao crédito. O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa são os principais órgãos responsáveis por registrar as informações de inadimplência bem como fornecer esses dados às empresas que consultam o histórico de crédito de um consumidor.
Quando uma pessoa possui o nome sujo, isso indica que ela deixou de pagar alguma dívida, como por exemplo um empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou conta atrasada. Essas informações ficam registradas nos órgãos de proteção ao crédito por um período de até 5 anos, o que pode prejudicar seriamente a vida financeira do indivíduo.
Ressalto que mesmo após 5 anos o seu nome ainda irá constar no Sistema de Informações de Créditos (SCR) e irá afetar muito a sua capacidade de obter crédito futuro uma vez que as instituições financeiras consultam o SCR. Em breve falarei mais sobre.
Quais as consequências de ter um nome sujo?
Ter o nome sujo pode trazer diversas consequências negativas para a vida financeira de uma pessoa. Algumas das principais consequências incluem:
- Dificuldade para obter crédito: Ter o nome sujo dificulta a obtenção de crédito, seja para empréstimos, financiamentos ou até mesmo para um cartão de crédito. As instituições financeiras veem o histórico de inadimplência como um risco e, por isso, tendem a negar crédito para quem está com o nome sujo.
- Restrições para realizar compras: Com o nome sujo, é comum ter restrições para realizar compras parceladas. Muitas lojas e empresas consultam o histórico de crédito do consumidor antes de aprovar uma compra parcelada, e se o nome estiver sujo, a aprovação pode ser negada.
- Dificuldade para alugar imóveis: Além de dificultar a obtenção de crédito, ter o nome sujo também pode dificultar o processo de aluguel de imóveis. Muitos proprietários de imóveis consultam os órgãos de proteção ao crédito antes de alugar um imóvel e, se o nome estiver sujo, a aprovação pode ser negada.
- Restrição de serviços básicos: Em algumas situações, ter o nome sujo pode até mesmo gerar restrições para a contratação de serviços básicos, como telefonia, internet e energia elétrica. Empresas desse setor também consultam o histórico de crédito do consumidor antes de disponibilizar seus serviços.
4 dicas para tirar o nome sujo
Ter o nome sujo não é o fim do mundo, mas é uma situação que exige atenção e ação para ser resolvida. Felizmente, existem algumas medidas que podem ser tomadas para limpar o nome e regularizar a situação financeira. Confira 4 dicas importantes:
1. Organize suas finanças
Primeiramente o passo número um para sair do nome sujo é organizar suas finanças. Faça um levantamento de todas as suas dívidas e então crie um planejamento financeiro para quitar esses débitos. Priorize as dívidas com juros mais altos e procure negociar com os credores para obter descontos ou então condições de pagamento mais favoráveis.
Através da portabilidade você pode barganhar melhor os juros utilizando a concorrência dos bancos ao seu favor. Veja mais como realizar a portabilidade aqui.
2. Renegocie suas dívidas
Uma das melhores maneiras de resolver o problema do nome sujo é entrar em contato com os credores e negociar as dívidas. Muitas vezes, é possível obter descontos bem como condições especiais de pagamento. Mostre interesse em quitar a dívida e seja transparente sobre sua situação financeira. Negociar é um processo que exige paciência e persistência, mas pode trazer ótimos resultados.
Domine a arte de barganhar nesse treinamento completo direto ao ponto de como negociar juros.
3. Pague suas dívidas em dia e evite criar novas
Após renegociar suas dívidas, é fundamental sobretudo manter os pagamentos em dia. Cumpra rigorosamente os acordos feitos com os credores e evite atrasos. Isso demonstra comprometimento bem como ajudar a reconstruir sua reputação financeira.
Ter um controle financeiro e evitar cair em tentações é primordial para evitar piorar a situação.
4. Monitore seu nome regularmente
Mesmo após regularizar suas dívidas, é importante a princípio monitorar regularmente seu nome para garantir que não haja informações negativas indevidas sendo registradas. Faça consultas aos órgãos de proteção ao crédito periodicamente e verifique se todas as informações estão corretas. Caso encontre algum erro, entre em contato com o órgão para fazer a correção.
Além disso você pode ter o auxilio de consulta e analise de seu CPF com a ajuda de um especialista. Emanuel Silva irá te auxiliar. Basta enviar uma mensagem via Whatsapp.
SCR ainda irá restringir o seu crédito
Ok agora você conseguiu limpar o seu nome contudo você certamente irá ter dores de cabeça com o SCR. Isso porque o SCR mantem todo o seu histórico de dívidas e é consultado pelas instituições financeiras.
O grande problema disso é que a função do SCR não é essa e sim somente armazenar dados e não servir como base para restringir o crédito das pessoas.
Então mesmo se arduamente você quitar as suas dívidas você ainda vai estar com “uma marca” de restrição.
Para se livrar do SCR é preciso diversas etapas e muitas vezes é necessário entrar com processos legais para remoção dessa restrição.
Conte com ajuda para acabar com esse problema.
Conclusão
Ter o nome sujo é uma situação que pode trazer muitos problemas para a vida financeira de uma pessoa. Por isso, é fundamental tomar medidas para sair dessa situação e regularizar sua situação financeira. Organizar suas finanças, renegociar dívidas, manter os pagamentos em dia e monitorar seu nome são algumas das ações que podem ajudar a limpar o nome e evitar futuros problemas.
Lembre-se sempre da importância de cuidar do seu nome e manter uma boa reputação financeira. Pagar suas dívidas em dia e evitar novos endividamentos são atitudes essenciais para manter sua vida financeira saudável bem como evitar o temido nome sujo.
